08 — Recueil d'histoires utilisateur — personas Client (P01 à P11)#

Portée. Ce recueil couvre les onze personas Client de Kaxentra : P01 Particulier, P02 Famille, P03 Travailleur autonome, P04 Entrepreneur en démarrage, P05 Fondateur de startup, P06 Dirigeant de PME, P07 Commerçant / Exploitant, P08 Investisseur, P09 Propriétaire immobilier, P10 Planification successorale, P11 Personne en incorporation. Les personas professionnels (P12 à P16) font l'objet d'un recueil distinct.

Ancrage. Chaque histoire pointe vers un écran réellement présent dans le registre de navigation du Portail Client, dans le registre de fonctionnalités mobile, ou dans l'arborescence de routes de l'application. Une histoire qui vise un écran non livré porte le statut Planifié et le dit dans sa ligne.

Référence de brief : ../00-brief-commun.md — marque, palette, prix réels, personas, ton. Carnet de produit associé : ../01-produit/07-carnet-produit.md — épopées et jalons.

Version : 1.0 — 17 août 2026 Statut : Référence active Volume : 11 personas · 896 histoires de persona · 56 histoires transversales · 952 histoires nommées · 36 fonctionnalités Gherkin complètes (nominal + erreur)

1. Méthode et conventions#

1.1 Forme canonique d'une histoire#

Toute histoire de ce recueil s'écrit selon la forme suivante, sans variante :

En tant que <persona>
Je veux <capacité observable dans le produit>
Afin de <bénéfice mesurable pour la personne>

Trois règles d'écriture, non négociables :

1. La capacité est observable. « Je veux voir le montant de mon remboursement » est une capacité. « Je veux une meilleure expérience » n'en est pas une.
2. Le bénéfice appartient à la personne, jamais à l'éditeur. « Afin de ne pas rater l'échéance du 30 avril » est un bénéfice. « Afin d'augmenter l'engagement » n'en est pas un.
3. Une histoire tient dans un écran ou un parcours court. Si elle demande trois écrans et deux rôles, c'est une épopée : elle se découpe.

1.2 Identifiants#

Un identifiant est immuable. Une histoire retirée garde son numéro et prend le statut Retiré ; le numéro n'est jamais recyclé.

1.3 Colonnes des tableaux récapitulatifs#

Signification exacte des statuts — c'est le point de rigueur du document :

• Livré — l'écran existe, il est relié à une entrée de menu dans le contexte du persona. La personne peut le trouver sans connaître son adresse.
• Livré (accès direct) — l'écran existe et fonctionne, mais aucune entrée de menu ne le nomme dans ce contexte. Il s'atteint par une adresse directe, par un lien reçu, ou depuis un écran voisin. C'est une capacité réelle à découvrabilité nulle : elle se corrige par une entrée de navigation, pas par du développement.
• Planifié — la capacité n'existe pas encore sous cette forme dans le produit. Aucune histoire Planifié ne se présente comme disponible dans un support commercial.

1.4 Critères d'acceptation#

Chaque histoire porte au moins trois critères. Ils se rédigent au présent de l'indicatif, à la voix active, et se vérifient par une observation, jamais par une intention.

Règle de vérification héritée du projet : un code de retour 200 n'est pas une preuve. Une histoire est vérifiée quand la donnée a été saisie dans l'interface réelle, rechargée, retrouvée, et que le chemin d'erreur a été déclenché volontairement.

1.5 Échelle d'estimation#

Suite de Fibonacci tronquée, en points d'effort d'équipe. Le point n'est pas une journée.

Règle d'affinage : aucune histoire estimée au-dessus de 8 n'entre dans un incrément. Aucune histoire n'entre sans critères d'acceptation écrits.

1.6 Définition de « terminé »#

Une histoire est terminée quand les neuf points suivants sont vrais, vérifiés dans cet ordre :

1. Les critères d'acceptation sont tous vérifiés dans l'interface réelle, en session authentifiée, avec un compte du persona visé.
2. La donnée saisie survit à un rechargement complet de la page ou de l'écran mobile.
3. Le chemin d'erreur a été déclenché volontairement et affiche le message du serveur, pas un message générique de repli.
4. Le refus de droit (module non souscrit, plafond atteint) affiche l'offre avec le prix réel du catalogue, et le lien d'achat mène à un écran qui existe.
5. L'écran est atteignable par le menu dans au moins un contexte, sans connaître son adresse.
6. Le texte est en français du Québec, sans anglicisme évitable, et la version anglaise canadienne existe si le module est bilingue.
7. Les contrastes respectent WCAG 2.2 AA ; la navigation au clavier atteint chaque action ; les libellés d'icônes seules sont annoncés.
8. Les surfaces concernées sont couvertes : si l'histoire porte Web+Mobile, les deux sont vérifiées, pas une seule.
9. La capacité est vérifiée depuis le siège de la contrepartie quand le flux en implique une (le cabinet voit le document que le client a déposé).

Ce qui ne compte pas comme terminé : une démonstration sur données fabriquées, un rapport d'agent, une capture d'écran, un test qui vérifie la présence d'un bouton sans cliquer dessus.

1.7 Priorisation MoSCoW appliquée au lancement du 17 novembre 2026#

2. Carte des personas et des familles d'histoires#

flowchart LR
  subgraph personas["Personas Client"]
    p01["P01 Particulier"]
    p02["P02 Famille"]
    p03["P03 Travailleur autonome"]
    p04["P04 Entrepreneur"]
    p05["P05 Fondateur de startup"]
    p06["P06 Dirigeant de PME"]
    p07["P07 Commercant exploitant"]
    p08["P08 Investisseur"]
    p09["P09 Proprietaire immobilier"]
    p10["P10 Planification successorale"]
    p11["P11 Personne en incorporation"]
  end

  f01["Fiscalite des particuliers"]
  f02["Finances personnelles et patrimoine"]
  f03["Activite et facturation"]
  f04["Entreprise et gouvernance"]
  f05["Exploitation et stock"]
  f06["Documents et signature"]
  f07["Relation cabinet"]
  f08["Intelligence artificielle tracable"]
  f09["Reseau et rendez-vous"]
  f10["Compte forfait et droits"]

  p01 --> f01
  p01 --> f02
  p02 --> f02
  p02 --> f06
  p03 --> f03
  p03 --> f01
  p04 --> f04
  p04 --> f03
  p05 --> f04
  p05 --> f08
  p06 --> f04
  p06 --> f03
  p07 --> f05
  p07 --> f03
  p08 --> f02
  p08 --> f01
  p09 --> f02
  p09 --> f01
  p10 --> f02
  p10 --> f06
  p11 --> f04
  p11 --> f01

  f01 --> f10
  f02 --> f10
  f03 --> f10
  f04 --> f10
  f05 --> f10
  f06 --> f07
  f07 --> f09
  f08 --> f10

Lecture du diagramme. Chaque persona ouvre sur deux familles dominantes, mais toutes convergent vers f10 — compte, forfait et droits. C'est le mécanisme structurant : la même personne change de contexte, la navigation se recompose, et le catalogue de modules décide de ce qui s'affiche. Les familles f06 documents et f07 relation cabinet sont le pont vers le Portail Affaires.

3. P01 — Particulier / Contribuable#

3.1 Rappel du persona#

Situation. Personne salariée, seule ou en couple, qui produit une déclaration de revenus par année et découvre ses chiffres au printemps. Elle n'a ni comptable attitré ni logiciel, et conserve ses feuillets dans une enveloppe. Contexte produit. Contexte particulier : dossier T1/TP1, crédits d'impôt, déclarations, simulateur d'impact, suivi de remboursement, historique fiscal, plus la totalité des finances personnelles et du calendrier fiscal. Forfait naturel. Gratuit à l'entrée (1 siège, 10 crédits IA), puis Plus à 12,00 $/mois (120,00 $/an, 1 siège, 50 crédits IA) dès qu'elle veut le simulateur, l'optimiseur fiscal et l'assistant documentaire. Déclencheur d'usage. Le premier feuillet T4 reçu en février, ou un avis de cotisation qui ne correspond pas à ce qu'elle attendait.

3.2 Tableau récapitulatif des histoires#

Volume P01 : 96 histoires.

3.3 Scénarios Gherkin développés#

SC-P01-1 — Suivi du remboursement d'impôt (US-P01-005) · Estimation : 3 points#

Fonctionnalité: Suivi du remboursement d'impôt des particuliers
  En tant que particulier ayant produit ma déclaration
  Je veux suivre l'état de mon remboursement
  Afin de savoir quand l'argent arrive sans appeler personne

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Particulier »
    Et que ma déclaration de l'année d'imposition 2025 est marquée comme transmise
    Et que le module de fiscalité personnelle est actif sur mon compte

  Scénario: Consultation nominale de l'état du remboursement
    Étant donné que je suis sur le tableau de bord
    Quand j'ouvre « Fiscalité personnelle » puis « Suivi remboursement »
    Alors la page affiche l'année d'imposition 2025
    Et elle affiche le montant attendu du remboursement en dollars canadiens
    Et elle affiche l'étape courante du traitement
    Et elle affiche la date de la dernière mise à jour de cette information
    Et chaque montant affiché indique la source dont il provient
    Quand je recharge la page
    Alors les mêmes valeurs sont affichées, sans saisie de ma part

  Scénario: Aucune déclaration transmise pour l'année demandée
    Étant donné qu'aucune déclaration n'est transmise pour l'année d'imposition 2026
    Quand j'ouvre « Suivi remboursement » et que je sélectionne l'année 2026
    Alors la page affiche un état vide explicite nommant l'année 2026
    Et elle explique qu'aucune déclaration n'a été transmise pour cette année
    Et elle propose un lien vers « Déclarations »
    Et elle n'affiche aucun montant, ni zéro, ni tiret ambigu

  Scénario: Le service de suivi ne répond pas
    Étant donné que le service qui sert l'état du remboursement est indisponible
    Quand j'ouvre « Suivi remboursement »
    Alors la page affiche le message de refus renvoyé par le serveur
    Et elle affiche une référence d'incident copiable
    Et elle n'affiche aucun montant obsolète présenté comme courant
    Et le bouton « Réessayer » relance la requête sans recharger toute la page

SC-P01-2 — Dépôt d'un document en réponse à une demande (US-P01-056) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Réponse à une demande de documents émise par le cabinet
  En tant que particulier suivi par un cabinet
  Je veux répondre à une demande de documents
  Afin de savoir précisément quoi fournir, et le fournir sur place

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon cabinet m'a adressé une demande intitulée « Feuillets 2025 »
    Et que cette demande comporte trois pièces attendues
    Et que le module Documents est actif sur mon compte

  Scénario: Dépôt nominal d'une pièce attendue
    Étant donné que j'ouvre « Mes documents » puis « Demande de docs »
    Et que la demande « Feuillets 2025 » affiche trois pièces, dont zéro fournie
    Quand je sélectionne la pièce « Relevé 1 »
    Et que je téléverse un fichier au format PDF de 1,2 Mo
    Alors la pièce « Relevé 1 » passe à l'état fourni
    Et le compteur de la demande affiche une pièce fournie sur trois
    Et l'horodatage du dépôt est affiché
    Quand je recharge la page
    Alors la pièce « Relevé 1 » est toujours à l'état fourni
    Et le fichier déposé est consultable depuis la ligne de la pièce
    Et le même dépôt est visible depuis le siège du cabinet, dans le dossier client correspondant

  Scénario: Fichier refusé pour cause de format non pris en charge
    Étant donné que j'ouvre la demande « Feuillets 2025 »
    Quand je téléverse un fichier exécutable
    Alors le dépôt est refusé
    Et le message nomme le format refusé et la liste des formats acceptés
    Et la pièce reste à l'état attendu
    Et aucun fichier partiel n'apparaît dans la liste des documents

  Scénario: Fichier refusé pour cause de taille excessive
    Étant donné que j'ouvre la demande « Feuillets 2025 »
    Quand je téléverse un fichier de 250 Mo
    Alors le dépôt est refusé avant l'envoi complet
    Et le message indique la taille maximale acceptée
    Et le téléversement est interrompu sans laisser d'enregistrement intermédiaire

SC-P01-3 — Approbation d'une action de l'assistant IA (US-P01-080) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Approbation humaine d'une action proposée par l'assistant
  En tant que particulier
  Je veux approuver ou refuser une action IA
  Afin de garder la décision finale sur mes données

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que le module d'espaces IA est actif sur mon compte
    Et qu'une action « Classer 14 reçus dans la catégorie Frais médicaux » est en attente d'approbation

  Scénario: Approbation nominale d'une action en attente
    Quand j'ouvre « Outils & IA » puis « Approbations IA »
    Alors la liste affiche l'action en attente avec son intitulé complet
    Et elle affiche la date de la demande et l'agent qui l'a produite
    Et elle affiche le détail des 14 éléments concernés
    Quand j'approuve l'action
    Alors l'action passe à l'état approuvé
    Et l'horodatage de mon approbation est enregistré
    Et l'action apparaît dans le journal d'activité IA avec mon approbation
    Quand je recharge la page
    Alors l'action n'est plus dans la file d'attente
    Et elle reste consultable dans l'historique des approbations

  Scénario: Refus d'une action, avec motif obligatoire
    Quand j'ouvre « Approbations IA » et que je refuse l'action
    Et que je laisse le champ de motif vide
    Alors le refus n'est pas enregistré
    Et le message indique que le motif est obligatoire, en nommant le champ
    Quand je saisis le motif « Trois reçus ne sont pas médicaux »
    Alors le refus est enregistré avec son motif
    Et l'action passe à l'état refusé
    Et aucune des 14 pièces n'a été reclassée

  Scénario: Crédits IA épuisés au moment de l'approbation
    Étant donné que mon solde de crédits IA est à zéro
    Quand j'approuve l'action en attente
    Alors l'exécution est refusée avec le message de plafond renvoyé par le serveur
    Et le message distingue explicitement « crédits insuffisants » d'une panne de service
    Et un lien mène vers l'écran de crédits IA, où le prix réel du forfait est affiché
    Et l'action reste en attente, ni approuvée ni refusée

3.4 Ce que cette série ne couvre pas#

• La transmission électronique de la déclaration aux administrations. Le dossier T1/TP1, les crédits et les déclarations sont livrés comme espace de préparation et de suivi. Aucune histoire de ce recueil n'affirme une transmission directe à l'Agence du revenu du Canada ou à Revenu Québec.
• Le calcul d'impôt faisant autorité. Le simulateur et l'impact fiscal produisent des estimations sourcées. Aucune histoire ne présente ces montants comme un avis de cotisation.
• Les situations fiscales internationales complexes. Les écrans « émigrant », « convention fiscale » et « séjour prolongé » sont livrés mais sans entrée de menu dans le contexte particulier : la série les nomme en Livré (accès direct) et ne prétend pas à une couverture guidée.
• La gestion multi-sièges. Tout partage familial relève de P02 et du forfait Famille à 19,00 $/mois.
• Le conseil personnalisé. Aucune histoire ne fait dire à l'assistant ce qu'une personne doit faire de son argent ; elles portent sur la lisibilité des chiffres et la traçabilité des sorties.

4. P02 — Famille#

4.1 Rappel du persona#

Situation. Un ménage de deux adultes et deux enfants mineurs. Une seule personne tient les comptes, mais les décisions se prennent à deux, et les documents arrivent de partout : garderie, école, employeurs, assureur, institution financière. Contexte produit. Contexte particulier consommé depuis plusieurs sièges. L'écran d'organisation, la liste des membres et la grille de rôles vivent dans le groupe « Administration » du Portail Client ; budgets, objectifs, documents et coffre-fort sont partagés à l'intérieur du même compte. Forfait naturel. Famille à 19,00 $/mois (190,00 $/an, 5 sièges, 80 crédits IA), souvent complété de l'ensemble Patrimoine à 19,00 $/mois quand la résidence, l'assurance vie et le REEE entrent dans la conversation. Déclencheur d'usage. Une déclaration de couple mal optimisée, ou la découverte qu'un reçu de frais de garde a été réclamé par le mauvais conjoint.

4.2 Tableau récapitulatif des histoires#

Volume P02 : 80 histoires — 71 Livré, 2 Livré (accès direct), 7 Planifié.

4.3 Scénarios Gherkin développés#

SC-P02-1 — Invitation d'un membre du foyer sur le forfait Famille (US-P02-002) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Invitation d'un membre du foyer sur un siège du forfait Famille
  En tant que titulaire du forfait Famille
  Je veux inviter un membre du foyer par courriel
  Afin d'éviter de partager mon mot de passe pour qu'il consulte ses propres données

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon compte est abonné au forfait Famille à 19,00 $ par mois
    Et que ce forfait inclut 5 sièges et 80 crédits IA par mois
    Et que 3 sièges sont déjà occupés

  Scénario: Invitation nominale acceptée par le membre
    Quand j'ouvre « Administration » puis « Membres »
    Alors l'écran affiche 3 sièges occupés sur 5
    Quand j'envoie une invitation à l'adresse de courriel du quatrième membre
    Et que je lui attribue le rôle de consultation
    Alors l'invitation apparaît dans la liste avec l'état en attente
    Et sa date d'envoi est affichée
    Quand le membre invité accepte l'invitation depuis son propre courriel
    Alors le siège passe à l'état occupé
    Et l'écran affiche 4 sièges occupés sur 5
    Et le membre voit le tableau de bord du foyer depuis sa propre session
    Quand je recharge la page
    Alors le compteur affiche toujours 4 sur 5

  Scénario: Sixième invitation refusée, avec offre chiffrée
    Étant donné que les 5 sièges du forfait Famille sont occupés
    Quand je tente d'envoyer une sixième invitation
    Alors l'envoi est refusé
    Et le message affiché est celui renvoyé par le serveur, pas un texte générique
    Et le message nomme la limite de 5 sièges du forfait Famille
    Et il nomme le forfait Pro et son prix réel de 29,00 $ par mois pour 10 sièges
    Et aucune invitation partielle n'apparaît dans la liste
    Et après rechargement, le compteur affiche toujours 5 sur 5

SC-P02-2 — Budget familial partagé et alerte de dépassement (US-P02-031, US-P02-039) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Budget familial partagé et alerte de dépassement
  En tant que responsable des comptes du foyer
  Je veux créer un budget par catégorie et être alerté d'un dépassement
  Afin de corriger avant la fin du mois plutôt qu'à la lecture du relevé

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Particulier »
    Et que le compte est au forfait Famille avec 4 membres actifs

  Scénario: Création du budget et suivi du réel
    Quand j'ouvre « Budgets & Objectifs » puis « Créer un budget »
    Et que je crée la catégorie « Épicerie » avec un plafond mensuel de 900,00 $
    Alors le budget est enregistré et apparaît dans « Mes budgets »
    Et la ligne affiche 0,00 $ dépensé sur 900,00 $
    Quand des dépenses totalisant 640,00 $ sont rattachées à la catégorie
    Alors la ligne affiche 640,00 $ sur 900,00 $
    Et le total affiché est la somme exacte des lignes, au cent près
    Quand je recharge la page
    Alors le budget et son cumul sont inchangés
    Et un autre membre du foyer voit le même budget depuis sa session

  Scénario: Plafond invalide refusé à la saisie
    Quand j'ouvre « Créer un budget »
    Et que je saisis un plafond mensuel de moins 200,00 $
    Alors l'enregistrement est refusé
    Et le message nomme le champ du plafond et la règle enfreinte
    Et aucun budget n'est créé
    Quand je saisis un plafond vide
    Alors l'enregistrement est refusé avec un message qui nomme le champ obligatoire
    Et la liste « Mes budgets » ne comporte aucune entrée sans plafond

SC-P02-3 — Crédits IA partagés du foyer et refus au solde nul (US-P02-007) · Estimation : 3 points#

Fonctionnalité: Crédits IA partagés entre les sièges du forfait Famille
  En tant que membre du foyer
  Je veux voir le solde des crédits IA partagés
  Afin de ne pas être interrompu au milieu d'une tâche

  Contexte:
    Étant donné un compte au forfait Famille doté de 80 crédits IA par mois
    Et que quatre membres partagent la même dotation
    Et que je suis authentifié sur le Portail Client

  Scénario: Lecture nominale du solde et décrément après un appel
    Quand j'ouvre « Mes finances » puis « Crédits IA »
    Alors l'écran affiche le solde restant sur la dotation de 80 crédits
    Et il affiche la date de réinitialisation de la dotation
    Quand je pose une question à l'assistant IA et que la réponse s'affiche
    Alors la réponse porte ses sources, avec le nom du document et l'indice du fragment
    Et le coût en crédits de l'appel est affiché
    Quand je rouvre l'écran des crédits IA
    Alors le solde a diminué exactement du coût annoncé
    Et le journal d'activité IA porte la ligne correspondante

  Scénario: Solde nul — l'appel est refusé, jamais facturé en dépassement
    Étant donné que le solde de crédits IA du foyer est à zéro
    Quand un membre pose une question à l'assistant IA
    Alors l'appel est refusé
    Et le message distingue explicitement les crédits insuffisants d'une panne de service
    Et aucun dépassement n'est facturé au compte
    Et un lien mène à l'écran d'abonnement où figure le prix réel du catalogue
    Et le journal d'activité IA porte le refus, avec son motif

4.4 Ce que cette série ne couvre pas#

• La répartition des crédits IA par siège. Le solde est commun au compte. Les deux histoires de répartition portent le statut Planifié et le disent : aucun support commercial ne promet une allocation par membre.
• Un espace enfant distinct. Il n'existe pas de session mineure avec règles propres. Les rôles limitent la modification, ils ne créent pas un profil pour enfant.
• Le partage de compte bancaire au sens réglementaire. Les comptes suivis sont des enregistrements de suivi, pas un service d'agrégation certifié.
• La succession complète. Elle appartient à P10, qui la traite sur le contexte succession.
• La résiliation en libre-service. Voir §14 : elle n'existe pas au Portail Client et l'histoire correspondante porte Planifié.

5. P03 — Travailleur autonome#

5.1 Rappel du persona#

Situation. Personne à son compte, facturant à quelques clients, sans société. Elle mélange dépenses personnelles et professionnelles, perd des reçus, et découvre son revenu imposable trop tard pour agir. Contexte produit. Contexte travailleur_autonome : groupe « Activité » (vue d'ensemble, revenus, dépenses, TPS/TVQ, véhicule, bureau à domicile), « Dépenses & Scanner », « Connexions bancaires », « Projets & Temps », « Profil pro » (CV, portfolio, certifications), plus le dossier T1/TP1 et la facturation autonome. Forfait naturel. Plus à 12,00 $/mois (120,00 $/an, 1 siège, 50 crédits IA). Le passage à Pro à 29,00 $ arrive quand la facturation devient récurrente. Déclencheur d'usage. La première déclaration de TPS/TVQ, ou un acompte provisionnel réclamé sans avoir été anticipé.

5.2 Tableau récapitulatif des histoires#

Volume P03 : 80 histoires — 68 Livré, 5 Livré (accès direct), 7 Planifié (dont deux nommées ci-dessus ; les cinq autres relèvent d'automatismes non construits — voir §5.4).

5.3 Scénarios Gherkin développés#

SC-P03-1 — Numérisation d'un reçu et création de la dépense (US-P03-004) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Numérisation d'un reçu et création de la dépense déductible
  En tant que travailleur autonome
  Je veux photographier un reçu et créer la dépense correspondante
  Afin de classer la pièce avant de la perdre

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur l'application mobile
    Et que mon contexte actif est « Travailleur autonome »
    Et que le module d'activité autonome est actif sur mon compte

  Scénario: Numérisation nominale et persistance de la dépense
    Quand j'ouvre « Mon activité » puis « Scanner un reçu »
    Et que je photographie un reçu de fournitures de 87,45 $
    Alors l'écran propose un montant extrait de 87,45 $
    Et il propose une date extraite du reçu
    Et il indique que ces valeurs proviennent d'une extraction, avec le nom du fichier source
    Quand je choisis la catégorie « Fournitures de bureau » et que j'enregistre
    Alors la dépense apparaît dans la liste des dépenses
    Et l'image du reçu est attachée à la dépense
    Quand je ferme l'application et que je la rouvre
    Alors la dépense figure toujours dans la liste, avec sa pièce jointe
    Et elle apparaît au poste correspondant de la vue d'ensemble de l'activité

  Scénario: Extraction impossible — la saisie manuelle reste ouverte
    Quand je photographie un reçu illisible
    Alors l'écran indique qu'aucun montant n'a pu être extrait
    Et il n'affiche aucun montant deviné ni valeur nulle présentée comme extraite
    Et les champs de montant, de date et de catégorie restent saisissables à la main
    Quand je saisis 42,00 $ et que j'enregistre
    Alors la dépense est créée avec l'image jointe
    Et la dépense porte la mention d'une saisie manuelle, pas d'une extraction

SC-P03-2 — Déclaration périodique de TPS et de TVQ (US-P03-011) · Estimation : 8 points#

Fonctionnalité: Préparation d'une déclaration périodique de TPS et de TVQ
  En tant que travailleur autonome inscrit aux fichiers des taxes
  Je veux produire ma déclaration périodique
  Afin de verser le montant net exact avant l'échéance

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Travailleur autonome »
    Et que ma fréquence de déclaration est trimestrielle
    Et que le trimestre courant comporte des revenus taxables et des dépenses avec taxes

  Scénario: Calcul nominal du montant net à verser
    Quand j'ouvre « Mon activité » puis « TPS/TVQ »
    Et que je sélectionne le trimestre courant
    Alors l'écran affiche la taxe perçue sur les ventes de la période
    Et il affiche le crédit de taxe sur les intrants de la période
    Et il affiche le montant net à verser, égal à la différence des deux, au cent près
    Et chaque montant renvoie à la liste des pièces qui le composent
    Quand j'ouvre la liste des pièces d'une ligne
    Alors chaque facture et chaque dépense y figure avec sa date et son montant de taxe
    Quand je recharge la page
    Alors les mêmes montants sont affichés, sans nouvelle saisie

  Scénario: Période sans opération — état vide explicite, jamais un zéro ambigu
    Étant donné qu'un trimestre ne comporte aucune opération taxable
    Quand je sélectionne ce trimestre
    Alors l'écran affiche un état vide qui nomme la période concernée
    Et il explique qu'aucune opération n'a été enregistrée sur cette période
    Et il n'affiche pas un montant net présenté comme calculé
    Et il propose un lien vers la saisie des revenus et des dépenses

SC-P03-3 — Facturation d'un client et encaissement (US-P03-034, US-P03-038) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Émission d'une facture autonome et enregistrement du paiement
  En tant que travailleur autonome
  Je veux facturer un client et enregistrer son paiement
  Afin de savoir ce qui reste dû sans tenir un tableau à part

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Travailleur autonome »
    Et qu'un client nommé « Atelier Rive-Sud » existe dans mon carnet

  Scénario: Facture émise, payée, puis retrouvée après rechargement
    Quand j'ouvre « Facturation freelance » puis « Créer facture »
    Et que j'ajoute une ligne de 12 heures à 95,00 $ l'heure
    Alors le sous-total affiché est de 1 140,00 $
    Et la TPS et la TVQ sont calculées sur ce sous-total
    Et le total toutes taxes comprises est la somme exacte, au cent près
    Quand j'enregistre et que j'envoie la facture
    Alors la facture apparaît dans « Mes factures » avec l'état impayée
    Quand j'enregistre un paiement du montant total
    Alors la facture passe à l'état payée
    Et le solde dû du client passe à 0,00 $
    Quand je recharge la page
    Alors l'état payé et le montant encaissé sont inchangés

  Scénario: Paiement supérieur au solde dû, refusé avec le message du serveur
    Étant donné une facture impayée de 1 310,86 $
    Quand j'enregistre un paiement de 2 000,00 $
    Alors l'enregistrement est refusé
    Et le message affiché est celui renvoyé par le serveur et nomme le solde dû
    Et la facture reste à l'état impayée
    Et aucun paiement partiel n'est créé
    Et après rechargement, le solde dû est toujours de 1 310,86 $

5.4 Ce que cette série ne couvre pas#

• Le calcul automatique des acomptes provisionnels. L'écran d'acomptes existe côté cabinet ; côté Client, la capacité autonome porte Planifié. Aucun support ne l'annonce.
• La transmission électronique des déclarations. Ni le T2125, ni la déclaration de taxes ne sont transmis depuis le Portail Client. La préparation est livrée, l'envoi ne l'est pas.
• La paie d'employés. Un travailleur autonome qui embauche bascule vers le contexte pme — c'est P06.
• Les métiers réglementés en détail. Construction, restauration, camionnage, santé, recherche : les écrans existent, mais sans entrée de menu dans le contexte travailleur_autonome. Ils portent Livré (accès direct) et cette série ne prétend pas à un parcours guidé par métier.
• La conformité de l'inscription aux fichiers des taxes. La plateforme calcule ; elle ne détermine pas l'obligation de s'inscrire.

6. P04 — Entrepreneur en démarrage#

6.1 Rappel du persona#

Situation. Personne qui a une idée, un premier client peut-être, et aucune structure. Elle ne sait pas si elle doit s'incorporer, ce qu'elle peut déduire, ni comment présenter son projet à une institution financière. Contexte produit. Contexte entrepreneur : groupe « Mon projet » (tableau de bord, plan d'affaires, modèle financier, modèle d'affaires, calculateurs, listes de contrôle, simulation fiscale, coût d'acquisition et valeur à vie, analyse de marché, persona client, idéation, cartes mentales, transition vers PME, modèles de documents, prévisions financières, guide de démarrage, ressources, mes idées) et groupe « Incorporation ». Forfait naturel. Plus à 12,00 $/mois complété de l'ensemble Entrepreneur à 29,00 $/mois. Les crédits IA du forfait Plus (50 par mois) sont la contrainte réelle de ce persona, qui sollicite beaucoup l'assistance. Déclencheur d'usage. Un rendez-vous bancaire à préparer, ou une question restée sans réponse : « est-ce que je m'incorpore maintenant ou l'année prochaine ? »

6.2 Tableau récapitulatif des histoires#

Volume P04 : 80 histoires — 79 Livré, 1 Planifié.

6.3 Scénarios Gherkin développés#

SC-P04-1 — Création d'un plan d'affaires et de son modèle financier (US-P04-002, US-P04-005) · Estimation : 8 points#

Fonctionnalité: Création d'un plan d'affaires et de son modèle financier
  En tant qu'entrepreneur en démarrage
  Je veux créer mon plan d'affaires et le chiffrer
  Afin de disposer d'un document qu'une institution financière accepte de lire

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Entrepreneur »
    Et que l'ensemble Entrepreneur à 29,00 $ par mois est actif sur mon compte

  Scénario: Plan créé, section rédigée, modèle financier chiffré
    Quand j'ouvre « Mon projet » puis « Plan d'affaires »
    Et que je crée un plan nommé « Atelier de menuiserie Rive-Nord »
    Alors le plan apparaît dans la liste avec sa date de création
    Et il affiche la liste de ses sections, chacune avec son état d'avancement
    Quand j'ouvre la section « Proposition de valeur » et que je saisis mon texte
    Alors la section passe à l'état renseigné
    Et l'avancement global du plan augmente
    Quand j'ouvre le panneau de modèle financier
    Et que je saisis un chiffre d'affaires de première année de 180 000,00 $
    Et une marge brute de 42 %
    Alors le modèle affiche une marge brute de 75 600,00 $
    Et il affiche le résultat des trois exercices projetés
    Quand je recharge la page
    Alors le texte de la section et les chiffres du modèle sont inchangés

  Scénario: Hypothèse hors bornes refusée, sans écrasement du modèle existant
    Étant donné un modèle financier déjà chiffré
    Quand je saisis une marge brute de 180 %
    Alors la valeur est refusée
    Et le message nomme le champ et la borne admise
    Et le modèle conserve la marge de 42 % enregistrée précédemment
    Quand je saisis une marge brute vide
    Alors l'enregistrement est refusé avec un message qui nomme le champ obligatoire
    Et après rechargement, le résultat projeté est identique à celui d'avant la tentative

SC-P04-2 — Analyse d'incorporation et comparaison salaire ou dividende (US-P04-022, US-P04-021) · Estimation : 8 points#

Fonctionnalité: Analyse d'incorporation et arbitrage entre salaire et dividende
  En tant qu'entrepreneur en démarrage
  Je veux comparer ma situation avec et sans incorporation
  Afin de décider si je m'incorpore maintenant ou l'an prochain

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Entrepreneur »
    Et que mon revenu d'activité projeté de l'année est de 120 000,00 $

  Scénario: Comparaison nominale, avec sources et méthode affichées
    Quand j'ouvre « Incorporation » puis « Analyse d'incorporation »
    Et que je confirme un revenu projeté de 120 000,00 $
    Et que je choisis la province de Québec
    Alors l'écran affiche la charge fiscale estimée en travailleur autonome
    Et il affiche la charge fiscale estimée en société, salaire et dividende compris
    Et il affiche l'écart entre les deux, au dollar près
    Et chaque taux employé porte son année d'application
    Et l'écran indique que ces montants sont des estimations, pas un avis de cotisation
    Quand j'ouvre l'arbitrage salaire ou dividende
    Alors il affiche le revenu net après impôt de chaque combinaison testée
    Quand je recharge la page
    Alors les mêmes montants sont affichés, sans nouvelle saisie

  Scénario: Taux de l'année manquant — l'écran refuse plutôt que de valoir zéro
    Étant donné qu'aucun barème n'est chargé pour l'année demandée
    Quand je lance l'analyse pour cette année
    Alors le calcul est refusé
    Et le message nomme l'année pour laquelle le barème est absent
    Et aucun montant n'est affiché comme calculé
    Et aucun taux n'est remplacé par une valeur nulle
    Et un lien mène vers l'année la plus récente disponible

SC-P04-3 — Recherche de subvention et vérification d'admissibilité (US-P04-040, US-P04-041) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Recherche d'un programme de subvention et vérification d'admissibilité
  En tant qu'entrepreneur en démarrage
  Je veux vérifier mon admissibilité avant de monter un dossier
  Afin de ne pas travailler trois jours sur une demande vouée au refus

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Entrepreneur »
    Et que le module d'aides et subventions est actif sur mon compte

  Scénario: Recherche nominale et questionnaire d'admissibilité concluant
    Quand j'ouvre « Aides & subventions » puis « Rechercher un programme »
    Et que je filtre sur le secteur et la région de mon projet
    Alors la liste affiche les programmes correspondants
    Et chaque programme affiche sa date de clôture et son montant maximal
    Quand j'ouvre le questionnaire d'admissibilité d'un programme
    Et que je réponds à toutes les questions
    Alors le résultat affiche mon admissibilité, avec le critère décisif nommé
    Et il propose d'ouvrir un dossier de demande
    Quand j'ouvre le dossier et que je recharge la page
    Alors le dossier figure dans « Mes dossiers » avec son état

  Scénario: Questionnaire incomplet — aucun verdict n'est rendu
    Quand j'ouvre le questionnaire d'admissibilité
    Et que je laisse une question obligatoire sans réponse
    Et que je demande le résultat
    Alors aucun verdict d'admissibilité n'est affiché
    Et le message nomme la question restée sans réponse
    Et il n'affiche ni « admissible » ni « non admissible » par défaut
    Et aucun dossier n'est créé

6.4 Ce que cette série ne couvre pas#

• L'immatriculation légale auprès du registraire. L'ouverture d'un dossier d'incorporation prépare et consigne ; elle ne dépose pas la demande auprès de l'autorité.
• La rédaction d'une convention entre actionnaires. Les registres et la liste d'actionnaires sont livrés ; la convention elle-même relève du conseil juridique.
• La levée de fonds structurée. Table de capitalisation, options et pipeline d'investisseurs appartiennent à P05 et au contexte startup, conditionné à sa clef d'offre.
• Le conseil réglementé. L'analyse d'incorporation compare des scénarios chiffrés et affiche l'année des barèmes. Elle ne remplace pas l'avis d'un professionnel.
• L'export du plan d'affaires en document autonome. Il porte Planifié : le plan se consulte dans la plateforme et se partage par accès, pas par fichier.

7. P05 — Fondateur de startup#

7.1 Rappel du persona#

Situation. Une équipe de deux ou trois personnes, un produit en construction, une piste de financement, et une trésorerie comptée en mois. Chaque semaine passée à assembler des chiffres est une semaine qui ne sert pas le produit. Contexte produit. Contexte startup — conditionné à la clef du Studio d'entreprise : la carte du contexte n'apparaît que si la clef est active. Il ouvre le tableau de bord de startup, les phases et la progression, le canevas allégé, le dossier de présentation, le pipeline d'investisseurs, les indicateurs de startup et les métriques d'abonnement, la trésorerie et les prévisions, la table de capitalisation, les options et le calendrier d'acquisition, les jalons, la vérification diligente et le tableau du Studio. Forfait naturel. Pro à 29,00 $/mois (290,00 $/an, 10 sièges, 200 crédits IA) avec le module de Studio d'entreprise. Déclencheur d'usage. Une première ronde de financement à préparer, ou la question d'un investisseur sur la répartition du capital après dilution.

7.2 Tableau récapitulatif des histoires#

Volume P05 : 80 histoires — 77 Livré, 1 Livré (accès direct), 2 Planifié.

7.3 Scénarios Gherkin développés#

SC-P05-1 — Contexte Startup Studio conditionné à sa clef d'offre (US-P05-002, US-P05-003) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Accès au contexte Startup Studio, conditionné à une clef d'offre
  En tant que fondateur de startup
  Je veux activer le contexte Startup Studio
  Afin d'accéder aux écrans propres à une jeune pousse

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que le contexte Startup Studio est conditionné à la clef du Studio d'entreprise

  Scénario: Clef active — le contexte apparaît et recompose la navigation
    Étant donné que la clef du Studio d'entreprise est active sur mon compte
    Quand j'ouvre le sélecteur de contexte
    Alors la carte « Startup Studio » est présente dans la liste des contextes Client
    Quand je bascule sur ce contexte
    Alors le menu se recompose et affiche « Ma startup »
    Et il affiche la table de capitalisation, les options et le pipeline d'investisseurs
    Et le tableau de bord affiché est celui du Studio, pas le tableau de bord général
    Quand je recharge la page
    Alors le contexte actif est toujours « Startup Studio »

  Scénario: Clef absente — l'offre est affichée, jamais une page blanche
    Étant donné que la clef du Studio d'entreprise n'est pas active sur mon compte
    Quand j'ouvre le sélecteur de contexte
    Alors la carte « Startup Studio » n'est pas proposée comme contexte actif
    Quand j'ouvre l'adresse directe du tableau de bord du Studio
    Alors l'écran affiche l'offre du module et son prix réel du catalogue
    Et il n'affiche ni page blanche, ni erreur technique, ni écran vide sans explication
    Et le lien d'achat mène à un écran qui existe
    Et aucune donnée de startup n'est affichée

SC-P05-2 — Table de capitalisation et simulation de dilution (US-P05-012, US-P05-013) · Estimation : 8 points#

Fonctionnalité: Table de capitalisation et simulation de dilution d'une ronde
  En tant que fondateur de startup
  Je veux simuler la dilution d'une ronde
  Afin de répondre à un investisseur sans reconstruire un tableur

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Startup Studio »
    Et que la table de capitalisation compte deux fondateurs à 50 % chacun

  Scénario: Simulation nominale et lecture des pourcentages après dilution
    Quand j'ouvre « Capital & financement » puis « Table de capitalisation »
    Alors la table affiche deux porteurs, chacun à 50,00 %
    Et le total des parts affiché est exactement 100,00 %
    Quand je simule une ronde émettant 20 % du capital après opération
    Alors la table simulée affiche chaque fondateur à 40,00 %
    Et elle affiche le nouvel entrant à 20,00 %
    Et le total simulé est exactement 100,00 %
    Et la simulation est présentée comme telle, distincte de la table réelle
    Quand je recharge la page
    Alors la table réelle affiche toujours deux porteurs à 50,00 %

  Scénario: Total de parts incohérent — l'enregistrement est refusé
    Quand je modifie une ligne pour porter un fondateur à 70,00 %
    Et que je laisse l'autre à 50,00 %
    Alors l'enregistrement est refusé
    Et le message nomme le total obtenu de 120,00 % et la règle enfreinte
    Et la table conserve la répartition précédente
    Et aucune ligne partielle n'est enregistrée
    Et après rechargement, le total affiché est toujours de 100,00 %

SC-P05-3 — Préparation d'une vérification diligente (US-P05-018, US-P05-019) · Estimation : 8 points#

Fonctionnalité: Préparation d'une vérification diligente et partage contrôlé
  En tant que fondateur de startup
  Je veux rassembler les pièces attendues et les partager de façon contrôlée
  Afin de ne pas envoyer mes documents sensibles par courriel

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Startup Studio »
    Et qu'un dossier de vérification diligente est ouvert pour une ronde en cours

  Scénario: Liste de pièces complétée et partage tracé
    Quand j'ouvre « Capital & financement » puis « Vérification diligente »
    Alors le dossier affiche la liste des pièces attendues, avec leur état
    Et le compteur affiche le nombre de pièces fournies sur le total attendu
    Quand je téléverse les statuts constitutifs au format PDF
    Alors la pièce passe à l'état fourni, avec son horodatage
    Et le compteur augmente d'une unité
    Quand j'ouvre l'accès de la salle de données à un tiers nommé
    Alors l'accès apparaît dans la liste des accès, avec sa date d'ouverture
    Et le tiers voit les pièces partagées depuis sa propre session
    Quand je recharge la page
    Alors les pièces fournies et les accès ouverts sont inchangés

  Scénario: Retrait d'un accès — le tiers ne voit plus rien
    Étant donné qu'un tiers dispose d'un accès ouvert à la salle de données
    Quand je révoque son accès
    Alors l'accès passe à l'état révoqué, avec l'horodatage du retrait
    Et depuis la session du tiers, l'ouverture de la salle est refusée
    Et le message affiché au tiers est celui du serveur, et ne divulgue aucun nom de pièce
    Et le journal du dossier conserve la trace de l'accès et de sa révocation

7.4 Ce que cette série ne couvre pas#

• L'émission juridique de titres. La table de capitalisation consigne ; elle n'émet pas d'actions et ne remplace pas les documents constitutifs signés.
• La conformité en valeurs mobilières. Aucune histoire ne traite la qualification d'un investisseur ni la dispense applicable à un placement.
• La comptabilité de sociétés multiples. Le tableau du Studio liste des projets ; la consolidation d'états financiers appartient au Portail Affaires.
• Le crédit à la recherche en profondeur. L'écran existe mais sans entrée de menu dans ce contexte : il porte Livré (accès direct).
• L'envoi périodique automatisé aux investisseurs. Il porte Planifié ; les indicateurs existent, la composition de l'envoi reste manuelle.

8. P06 — Dirigeant de PME#

8.1 Rappel du persona#

Situation. Une société de huit à quarante personnes, avec de la paie, des fournisseurs, du stock parfois, et un comptable externe. Le dirigeant découvre ses chiffres quand le comptable les lui remet, c'est-à-dire trop tard pour agir. Contexte produit. Contexte pme : comptabilité et états financiers, rapports comptables, comptabilité automatisée, connexions bancaires, fiscalité des sociétés (T2 et CO-17), TPS/TVQ, déclarations, « Ma corporation » (registres, planification fiscale, actionnaires, comptes de dividendes en capital, balance de vérification), paie et feuillets fiscaux, employés, membres de l'équipe, rôles et permissions, facturation et ventes, dépenses, documents d'entreprise, outils PME (organigramme, inventaire, fournisseurs, bons de commande, comptes fournisseurs, flotte de véhicules, recrutement), financement et score de crédit, gouvernance (conseil d'administration, motions, votes, résolutions d'actionnaires). Forfait naturel. Pro à 29,00 $/mois (10 sièges, 200 crédits IA) complété de l'ensemble PME à 39,00 $/mois. Déclencheur d'usage. Une paie à produire un vendredi, ou un acompte d'impôt corporatif réclamé sans provision.

8.2 Tableau récapitulatif des histoires#

Volume P06 : 80 histoires — 76 Livré, 2 Livré (accès direct), 2 Planifié. La clôture verrouillée et la consolidation existent au Portail Affaires ; côté Client, elles portent Planifié et cette série ne les annonce pas autrement.

8.3 Scénarios Gherkin développés#

SC-P06-1 — Cycle de paie et production des retenues (US-P06-020, US-P06-022) · Estimation : 8 points#

Fonctionnalité: Production d'un cycle de paie et des retenues à la source
  En tant que dirigeant de PME
  Je veux ouvrir un cycle de paie et connaître les retenues à verser
  Afin de payer l'équipe à date fixe et de verser le bon montant à l'administration

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « PME »
    Et que l'ensemble PME à 39,00 $ par mois est actif sur mon compte
    Et que quatre employés actifs figurent au dossier

  Scénario: Cycle nominal, talons produits, retenues affichées
    Quand j'ouvre « Paie » puis « Traitement de la paie »
    Et que j'ouvre un cycle pour la période en cours
    Alors le cycle liste les quatre employés actifs
    Et chaque ligne affiche le salaire brut de la période
    Quand je calcule le cycle
    Alors chaque ligne affiche les retenues appliquées et le net à payer
    Et le total des retenues affiché est la somme exacte des lignes, au cent près
    Et chaque taux appliqué porte son année d'application
    Quand je confirme le cycle
    Alors les talons sont disponibles pour chaque employé
    Et le montant des retenues à verser figure au calendrier des échéances
    Quand je recharge la page
    Alors le cycle confirmé, ses lignes et ses totaux sont inchangés

  Scénario: Employé sans information obligatoire — le cycle refuse de se calculer
    Étant donné qu'un employé n'a ni date d'embauche ni taux de rémunération
    Quand je calcule le cycle
    Alors le calcul est refusé
    Et le message nomme l'employé concerné et les champs manquants
    Et aucun talon n'est produit, ni pour cet employé ni pour les autres
    Et aucun montant de retenue n'est affiché comme calculé
    Et le cycle reste ouvert, dans son état d'avant le calcul

SC-P06-2 — Bon de commande, facture fournisseur et compte à payer (US-P06-015, US-P06-013) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Engagement par bon de commande puis suivi du compte fournisseur
  En tant que dirigeant de PME
  Je veux émettre un bon de commande et suivre la dette qui en découle
  Afin de contrôler l'engagement avant que la facture arrive

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « PME »
    Et qu'un fournisseur nommé « Quincaillerie du Fleuve » existe au dossier

  Scénario: Bon émis, facture rattachée, solde fournisseur à jour
    Quand j'ouvre « Outils PME » puis « Bons de commande »
    Et que j'émets un bon de 3 400,00 $ au fournisseur
    Alors le bon apparaît dans la liste avec l'état émis
    Et le montant engagé du fournisseur augmente de 3 400,00 $
    Quand je rattache une facture fournisseur de 3 400,00 $ au bon
    Alors le bon passe à l'état facturé
    Et le compte fournisseur affiche une dette de 3 400,00 $ avec sa date d'échéance
    Quand j'enregistre le règlement du montant total
    Alors la dette du fournisseur passe à 0,00 $
    Quand je recharge la page
    Alors l'état facturé et le solde nul sont inchangés

  Scénario: Facture supérieure au bon — écart signalé, rien n'est enregistré en silence
    Étant donné un bon de commande de 3 400,00 $
    Quand je rattache une facture fournisseur de 4 100,00 $
    Alors le rattachement est refusé sans validation explicite de l'écart
    Et le message nomme l'écart de 700,00 $ et le bon concerné
    Et le compte fournisseur n'est pas modifié
    Et après rechargement, le bon est toujours à l'état émis

SC-P06-3 — Rôles et accès à la paie depuis un siège du forfait Pro (US-P06-044) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Restriction d'accès à la paie par les rôles de l'organisation
  En tant que dirigeant de PME
  Je veux attribuer un rôle qui exclut la paie
  Afin qu'une personne chargée de la saisie ne voie pas les salaires

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « PME »
    Et qu'un membre nommé au siège numéro trois existe dans mon organisation

  Scénario: Rôle sans paie — le membre ne voit ni l'entrée, ni l'écran
    Quand j'ouvre « Administration » puis « Rôles & Permissions »
    Et que j'attribue au membre un rôle qui exclut la paie
    Alors le rôle attribué apparaît sur la ligne du membre
    Quand le membre ouvre sa propre session
    Alors le menu de son contexte ne comporte aucune entrée de paie
    Quand le membre ouvre l'adresse directe d'un écran de paie
    Alors l'accès est refusé
    Et le message affiché est celui du serveur et nomme le droit manquant
    Et aucun montant de salaire n'est affiché, même partiellement
    Quand je recharge ma propre page d'administration
    Alors le rôle attribué est inchangé

  Scénario: Retrait du dernier rôle d'administration — refus explicite
    Étant donné que je suis le seul membre porteur du rôle d'administration
    Quand je tente de retirer mon propre rôle d'administration
    Alors le retrait est refusé
    Et le message explique qu'au moins une personne doit conserver ce rôle
    Et mon rôle est inchangé après rechargement
    Et aucun membre ne se retrouve sans administrateur sur l'organisation

8.4 Ce que cette série ne couvre pas#

• Le versement effectif des retenues. La plateforme calcule et rappelle l'échéance ; elle n'exécute pas le paiement auprès de l'administration.
• La transmission électronique du T2 et du CO-17. La préparation est livrée ; la transmission depuis le Portail Client ne l'est pas.
• La clôture verrouillée et la consolidation. Elles existent au Portail Affaires. Côté Client, elles portent Planifié — deux histoires le disent en toutes lettres.
• La gestion des ressources humaines au sens large. Organigramme, congés et recrutement sont livrés comme registres, pas comme processus de gestion du personnel.
• La conformité sectorielle. Les listes de conformité PME existent en accès direct ; elles ne constituent pas une attestation.

9. P07 — Commerçant / Exploitant#

9.1 Rappel du persona#

Situation. Un commerce de détail ou une épicerie de quartier. Les recettes se comptent tous les soirs, le stock périme, la consigne circule, et la ventilation des taxes par rayon est le point où tout se joue. Contexte produit. Deux contextes conditionnés à une clef d'offre : business (recettes quotidiennes, exploitation, achats, taxes) et epicerie (rayons, recettes ventilées, consigne, stock et dates limites). Écrans livrés : tableau de bord d'exploitation, journal des recettes, lecture de caisse, lignes d'imputation et rayons, correspondance comptable, mouvements de stock, lots et dates limites, fournisseurs, inventaire par référence, bons de commande, comptes fournisseurs, dépenses, états financiers, connexions bancaires, TPS/TVQ, impôt corporatif, factures, suivi du temps, aides et subventions. Forfait naturel. Pro à 29,00 $/mois complété de l'ensemble Affaires à 29,00 $/mois, ou de l'ensemble Épicerie à 49,00 $/mois quand les rayons et les dates limites entrent en jeu. Déclencheur d'usage. Une déclaration de taxes fausse parce que la ventilation par rayon a été faite de mémoire.

9.2 Tableau récapitulatif des histoires#

Volume P07 : 80 histoires — 78 Livré, 2 Planifié.

9.3 Scénarios Gherkin développés#

SC-P07-1 — Saisie de la recette du jour et ventilation par rayon (US-P07-004, US-P07-007) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Saisie de la recette du jour et ventilation par rayon
  En tant qu'épicier
  Je veux saisir la recette du jour et la ventiler par rayon
  Afin que la déclaration de taxes reprenne des chiffres et non des souvenirs

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Épicerie »
    Et que l'ensemble Épicerie à 49,00 $ par mois est actif sur mon compte
    Et que quatre rayons sont définis, dont deux taxables et deux non taxables

  Scénario: Recette ventilée, taxes calculées, total cohérent
    Quand j'ouvre « Mon exploitation » puis « Journal des recettes »
    Et que je crée la recette de la journée
    Et que je saisis 1 240,00 $ sur un rayon taxable
    Et 860,00 $ sur un rayon non taxable
    Alors le total de la recette affiché est de 2 100,00 $
    Et la taxe calculée ne porte que sur les 1 240,00 $ du rayon taxable
    Et chaque ligne affiche le rayon auquel elle est imputée
    Quand j'enregistre la recette
    Alors elle apparaît au journal, à sa date
    Et la déclaration de TPS/TVQ de la période reprend exactement cette base taxable
    Quand je recharge la page
    Alors la recette, ses lignes et son total sont inchangés

  Scénario: Ventilation incomplète — l'enregistrement est refusé
    Étant donné une recette dont le total encaissé est de 2 100,00 $
    Quand je ne ventile que 1 900,00 $ sur les rayons
    Et que j'enregistre
    Alors l'enregistrement est refusé
    Et le message nomme l'écart de 200,00 $ entre l'encaissé et le ventilé
    Et aucune recette partielle n'apparaît au journal
    Et la déclaration de la période est inchangée
    Et après rechargement, le journal ne comporte aucune ligne pour cette date

SC-P07-2 — Lots, dates limites et alerte de péremption (US-P07-014, US-P07-015) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Suivi des lots et alerte avant date limite de consommation
  En tant qu'épicier
  Je veux être averti avant qu'un lot atteigne sa date limite
  Afin d'écouler la marchandise plutôt que de la jeter

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Épicerie »
    Et qu'une référence de produit frais existe à l'inventaire

  Scénario: Lot enregistré, alerte déclenchée, retrait consigné
    Quand j'ouvre « Mon exploitation » puis « Lots & dates limites »
    Et que j'enregistre un lot de 48 unités arrivant à échéance dans trois jours
    Alors le lot apparaît dans la liste avec sa date limite
    Et la quantité disponible de la référence augmente de 48 unités
    Quand j'ouvre l'écran des alertes
    Alors le lot figure parmi les lots proches de leur date limite
    Et l'alerte nomme la référence, la quantité et le nombre de jours restants
    Quand j'enregistre un retrait de 12 unités sur ce lot
    Alors la quantité disponible du lot passe à 36 unités
    Et le mouvement de retrait figure au journal des mouvements
    Quand je recharge la page
    Alors le lot, sa quantité et le mouvement sont inchangés

  Scénario: Retrait supérieur au disponible — refus et stock intact
    Étant donné un lot de 36 unités disponibles
    Quand j'enregistre un retrait de 50 unités
    Alors le mouvement est refusé
    Et le message nomme la quantité disponible et la quantité demandée
    Et la quantité du lot reste de 36 unités
    Et aucun mouvement partiel n'apparaît au journal
    Et aucune quantité négative n'est enregistrée à l'inventaire

SC-P07-3 — Contexte conditionné et affichage de l'offre (US-P07-002, US-P07-003) · Estimation : 3 points#

Fonctionnalité: Contexte d'exploitation conditionné à la clef de l'ensemble souscrit
  En tant que commerçant
  Je veux voir clairement ce qu'il faut souscrire quand le contexte n'est pas ouvert
  Afin de décider en connaissance du prix réel

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que les contextes « Affaires » et « Épicerie » sont conditionnés à une clef d'offre

  Scénario: Ensemble souscrit — le contexte s'ouvre et le menu se recompose
    Étant donné que l'ensemble Affaires à 29,00 $ par mois est actif sur mon compte
    Quand j'ouvre le sélecteur de contexte
    Alors la carte « Affaires » figure parmi les contextes disponibles
    Quand je bascule sur ce contexte
    Alors le menu affiche « Mon exploitation » et le journal des recettes
    Et le tableau de bord affiché est celui de l'exploitation
    Quand je recharge la page
    Alors le contexte actif est toujours « Affaires »

  Scénario: Ensemble non souscrit — offre chiffrée, aucune donnée exposée
    Étant donné qu'aucun ensemble d'exploitation n'est actif sur mon compte
    Quand j'ouvre l'adresse directe du tableau de bord d'exploitation
    Alors l'écran affiche l'offre du module
    Et il affiche le prix réel du catalogue, soit 29,00 $ par mois pour l'ensemble Affaires
    Et il affiche 49,00 $ par mois pour l'ensemble Épicerie
    Et aucune donnée de recette n'est affichée
    Et le lien d'achat mène à un écran qui existe
    Et l'écran n'affiche ni page blanche ni erreur technique

9.4 Ce que cette série ne couvre pas#

• La connexion à une caisse enregistreuse. Elle porte Planifié. La saisie de la recette et la lecture de caisse sont manuelles, et les histoires le disent.
• Le réapprovisionnement automatique. Planifié également : les seuils se lisent, ils ne déclenchent pas de commande.
• La gestion d'un point de vente en temps réel. La plateforme consigne des recettes agrégées, pas des transactions individuelles.
• L'étiquetage réglementaire des denrées. Les lots et dates limites sont un suivi interne, pas une conformité alimentaire attestée.
• La paie du personnel de magasin. Elle relève du contexte pme — voir P06.

10. P08 — Investisseur#

10.1 Rappel du persona#

Situation. Personne détenant des placements chez deux ou trois institutions, parfois de la cryptomonnaie et un immeuble. Elle ne connaît son prix de base rajusté qu'approximativement, et découvre son gain en capital au moment de la déclaration. Contexte produit. Contexte investisseur : portefeuille, comptes, transactions, positions, registre des lots et du prix de base rajusté, immobilier, cryptomonnaie, dividendes, rééquilibrage et critères environnementaux, profil de risque, politique de placement, gains en capital, dossier T1/TP1, crédits, déclarations, simulateur, impact fiscal, historique. Forfait naturel. Plus à 12,00 $/mois complété de l'ensemble Patrimoine à 19,00 $/mois. Déclencheur d'usage. Une vente de titres dont le gain doit être déclaré, ou un rééquilibrage annuel dont on veut connaître le coût fiscal avant de le faire.

10.2 Tableau récapitulatif des histoires#

Volume P08 : 80 histoires — 78 Livré, 2 Planifié.

10.3 Scénarios Gherkin développés#

SC-P08-1 — Registre des lots et calcul du prix de base rajusté (US-P08-007, US-P08-008) · Estimation : 8 points#

Fonctionnalité: Registre des lots et calcul du prix de base rajusté
  En tant qu'investisseur
  Je veux voir le calcul de mon prix de base rajusté
  Afin de comprendre le chiffre avant de le porter à ma déclaration

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Investisseur »
    Et que l'ensemble Patrimoine à 19,00 $ par mois est actif sur mon compte
    Et qu'un titre a été acquis en deux lots, à des prix différents

  Scénario: Calcul nominal du prix de base rajusté après deux acquisitions
    Quand j'ouvre « Portefeuille » puis « Registre PBR »
    Et que j'ouvre la fiche du titre
    Alors la fiche affiche les deux lots, chacun avec sa date, sa quantité et son coût
    Et elle affiche le coût total des deux lots
    Et elle affiche le prix de base rajusté unitaire, égal au coût total divisé par la quantité totale
    Et le chiffre affiché est arrondi au cent, et la méthode d'arrondi est indiquée
    Quand j'ajoute une troisième acquisition
    Alors le prix de base rajusté unitaire est recalculé
    Et l'ancien chiffre n'est plus présenté comme courant
    Quand je recharge la page
    Alors les trois lots et le nouveau prix de base rajusté sont inchangés

  Scénario: Vente supérieure à la quantité détenue — refus explicite
    Étant donné une quantité détenue de 150 unités
    Quand je saisis une disposition de 200 unités
    Alors la saisie est refusée
    Et le message nomme la quantité détenue et la quantité demandée
    Et aucun gain en capital n'est calculé
    Et le registre conserve les 150 unités détenues
    Et après rechargement, aucune position négative n'apparaît

SC-P08-2 — Coût fiscal d'un rééquilibrage avant exécution (US-P08-017, US-P08-018) · Estimation : 8 points#

Fonctionnalité: Estimation du coût fiscal d'un rééquilibrage avant de vendre
  En tant qu'investisseur
  Je veux voir le coût fiscal d'un rééquilibrage
  Afin de décider avant de vendre, et non après

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Investisseur »
    Et qu'une répartition cible est enregistrée dans ma politique de placement
    Et que mon portefeuille s'écarte de cette cible

  Scénario: Proposition nominale, avec gain estimé et sources du calcul
    Quand j'ouvre « Portefeuille » puis « Rééquilibrage »
    Alors l'écran affiche la répartition courante et la répartition cible
    Et il affiche l'écart de chaque catégorie, en points de pourcentage
    Quand je demande une proposition de rééquilibrage
    Alors l'écran liste les dispositions et les acquisitions nécessaires
    Et il affiche le gain en capital estimé de l'ensemble des dispositions
    Et il affiche l'impôt estimé sur la portion imposable, avec l'année du barème employé
    Et il indique que ces montants sont des estimations, jamais un avis de cotisation
    Quand je recharge la page
    Alors la proposition affiche les mêmes montants, sans nouvelle saisie
    Et aucune transaction n'a été enregistrée du seul fait d'avoir consulté la proposition

  Scénario: Barème de l'année absent — refus, jamais un impôt à zéro
    Étant donné qu'aucun barème n'est chargé pour l'année demandée
    Quand je demande la proposition de rééquilibrage pour cette année
    Alors le calcul de l'impôt estimé est refusé
    Et le message nomme l'année dont le barème est absent
    Et aucun montant d'impôt n'est affiché, ni zéro, ni tiret ambigu
    Et la liste des dispositions et acquisitions n'est pas présentée comme validée

SC-P08-3 — Profil de risque et écart avec la politique de placement (US-P08-020, US-P08-023) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Profil de risque et détection d'écart avec la politique de placement
  En tant qu'investisseur
  Je veux comparer mon portefeuille à ma politique de placement
  Afin de repérer un écart avant qu'il devienne un problème

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Investisseur »
    Et que le questionnaire de profil de risque n'a jamais été rempli

  Scénario: Questionnaire rempli, profil établi, écart mesuré
    Quand j'ouvre « Portefeuille » puis « Profil de risque »
    Et que je réponds à toutes les questions du questionnaire
    Alors le profil établi est affiché, avec sa date d'établissement
    Et il indique la répartition cible correspondante
    Quand j'ouvre la politique de placement et que j'enregistre cette répartition cible
    Alors la politique porte la répartition, avec sa date
    Quand j'ouvre la comparaison avec mon portefeuille
    Alors chaque catégorie affiche son écart avec la cible, en points de pourcentage
    Et l'écart total affiché est cohérent avec la somme des écarts par catégorie
    Quand je recharge la page
    Alors le profil, la politique et l'écart mesuré sont inchangés

  Scénario: Aucune politique enregistrée — l'écran ne compare rien de fictif
    Étant donné qu'aucune politique de placement n'est enregistrée
    Quand j'ouvre la comparaison avec mon portefeuille
    Alors l'écran affiche un état vide explicite
    Et il explique qu'aucune répartition cible n'a été enregistrée
    Et il n'affiche aucun écart calculé sur une cible implicite
    Et il propose un lien vers la rédaction de la politique de placement

10.4 Ce que cette série ne couvre pas#

• La connexion directe à un compte de courtage. Elle porte Planifié. Les transactions se saisissent ou s'importent depuis un relevé.
• La valorisation quotidienne automatique. Planifié également : les valeurs sont celles que vous saisissez ou importez.
• Le conseil en placement. Le profil de risque et la politique sont des outils de cadrage. Aucune histoire ne fait recommander un titre par la plateforme.
• La déclaration de biens étrangers. Le registre suit vos lots ; il ne produit pas la déclaration de biens détenus hors du Canada.
• La fiscalité de la cryptomonnaie en profondeur. Le suivi et la disposition sont livrés ; la qualification en revenu d'entreprise ou en capital relève du jugement professionnel.

11. P09 — Propriétaire immobilier#

11.1 Rappel du persona#

Situation. Une à cinq unités locatives, un ou deux prêts hypothécaires, des locataires qui changent, et des dépenses réparties entre plusieurs immeubles. Le T776 se remplit chaque printemps à partir d'un classeur incomplet. Contexte produit. Contexte immobilier : portefeuille immobilier, propriétés, dépenses T776, ajout de propriété, gestion locative, prêts hypothécaires et dettes, connexions bancaires, fiscalité locative (revenus de location T776, dossier T1/TP1, crédits, gains en capital, registre du prix de base rajusté, impact fiscal), signature de bail, estimation de valeur sur mobile. Forfait naturel. Plus à 12,00 $/mois complété de l'ensemble Patrimoine à 19,00 $/mois. Déclencheur d'usage. Un premier T776 mal rempli, ou une vente d'immeuble dont le gain surprend.

11.2 Tableau récapitulatif des histoires#

Volume P09 : 80 histoires — 78 Livré, 2 Planifié.

11.3 Scénarios Gherkin développés#

SC-P09-1 — Dépense locative répartie entre deux immeubles (US-P09-007, US-P09-012) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Saisie d'une dépense locative répartie entre deux immeubles
  En tant que propriétaire immobilier
  Je veux ventiler une dépense entre plusieurs immeubles
  Afin que chaque formulaire de revenus de location porte le bon montant

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Immobilier »
    Et que deux propriétés sont enregistrées à mon portefeuille

  Scénario: Ventilation nominale et report au formulaire de location
    Quand j'ouvre « Mon immobilier » puis « Dépenses de location »
    Et que je crée une dépense d'assurance de 1 800,00 $
    Et que je la ventile à 60 % sur la première propriété et 40 % sur la seconde
    Alors la première propriété porte 1 080,00 $ au poste d'assurance
    Et la seconde porte 720,00 $ au même poste
    Et la somme des deux est exactement 1 800,00 $
    Quand j'ouvre le formulaire de revenus de location de la première propriété
    Alors le poste d'assurance affiche 1 080,00 $
    Quand je recharge la page
    Alors la ventilation et les deux montants sont inchangés
    Et la pièce justificative reste attachée à la dépense

  Scénario: Ventilation dont la somme n'atteint pas cent pour cent
    Quand je crée une dépense de 1 800,00 $
    Et que je ventile 60 % sur la première propriété et 30 % sur la seconde
    Alors l'enregistrement est refusé
    Et le message nomme le total de 90 % et la règle enfreinte
    Et aucune dépense partielle n'est créée
    Et aucun formulaire de location n'est modifié
    Et après rechargement, la liste des dépenses est inchangée

SC-P09-2 — Signature électronique d'un bail (US-P09-029) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Signature électronique d'un bail par le locataire
  En tant que propriétaire immobilier
  Je veux faire signer un bail par voie électronique
  Afin de conclure sans déplacement et de conserver la preuve

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Immobilier »
    Et qu'une propriété disposant d'un logement libre est enregistrée
    Et qu'un locataire pressenti dispose d'une adresse de courriel valide

  Scénario: Bail envoyé, signé, puis conservé avec sa preuve
    Quand j'ouvre « Mon immobilier » puis « Signature de bail »
    Et que je prépare un bail pour le logement libre
    Et que j'envoie la demande de signature au locataire
    Alors la demande apparaît avec l'état en attente de signature
    Et sa date d'envoi est affichée
    Quand le locataire ouvre le lien reçu et signe le document
    Alors la demande passe à l'état signé
    Et l'horodatage de la signature est affiché
    Et le document signé est classé dans les documents de la propriété
    Et le bail apparaît dans la liste des baux, avec sa date de début
    Quand je recharge la page
    Alors l'état signé, l'horodatage et le document sont inchangés

  Scénario: Lien de signature expiré — la demande n'est pas perdue
    Étant donné une demande de signature dont le délai est dépassé
    Quand le locataire ouvre le lien reçu
    Alors la signature est refusée
    Et le message affiché est celui du serveur et explique que le délai est dépassé
    Et le document n'est pas marqué comme signé
    Et depuis mon écran, la demande porte l'état expiré, pas l'état signé
    Et je peux relancer une nouvelle demande sans recréer le bail

SC-P09-3 — Suivi d'un prêt hypothécaire et calendrier d'amortissement (US-P09-032, US-P09-033) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Suivi d'un prêt hypothécaire et calendrier d'amortissement
  En tant que propriétaire immobilier
  Je veux connaître le solde et l'intérêt annuel de chaque prêt
  Afin de porter le bon montant d'intérêt à mon formulaire de revenus de location

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Immobilier »
    Et qu'une propriété est rattachée à un prêt hypothécaire

  Scénario: Prêt enregistré, calendrier calculé, intérêt reporté
    Quand j'ouvre « Mon immobilier » puis « Hypothèques »
    Et que j'enregistre un prêt de 320 000,00 $ à taux fixe sur 25 ans
    Alors le prêt apparaît avec son solde courant et sa date de renouvellement
    Quand j'ouvre le calendrier d'amortissement
    Alors chaque versement affiche sa part de capital et sa part d'intérêt
    Et le total d'intérêt de l'année est la somme exacte des parts d'intérêt de l'année
    Quand j'ouvre le formulaire de revenus de location de la propriété
    Alors le poste d'intérêt hypothécaire affiche ce total
    Quand je recharge la page
    Alors le prêt, le calendrier et le total d'intérêt sont inchangés

  Scénario: Taux ou durée manquants — aucun calendrier n'est produit
    Quand j'enregistre un prêt sans taux d'intérêt
    Alors l'enregistrement est refusé
    Et le message nomme le champ manquant
    Quand j'enregistre un prêt sans durée d'amortissement
    Alors l'enregistrement est refusé avec un message qui nomme ce champ
    Et aucun calendrier d'amortissement n'est affiché
    Et aucun montant d'intérêt n'est reporté au formulaire de revenus de location

11.4 Ce que cette série ne couvre pas#

• L'amortissement fiscal du bâtiment. Il porte Planifié. La déduction pour amortissement engage un arbitrage entre déduction immédiate et récupération à la vente : la plateforme ne le pose pas encore.
• Les avis réglementaires au locataire. Aucun avis de reconduction ni de reprise n'est produit au calendrier légal. L'histoire correspondante porte Planifié.
• La gestion locative complète. Baux, loyers et demandes d'entretien sont livrés comme registres. Il n'existe ni encaissement automatique du loyer, ni portail locataire.
• L'évaluation certifiée. L'estimation de valeur est un repère de suivi, jamais une évaluation agréée.
• La copropriété. Ni charges de syndicat, ni fonds de prévoyance ne sont modélisés.

12. P10 — Personne en planification successorale#

12.1 Rappel du persona#

Situation. Personne de soixante ans ou plus, avec une résidence, des placements, parfois une société, et des enfants. Elle veut savoir ce qui se passera, combien cela coûtera, et que le liquidateur ne cherche pas les documents pendant six mois. Contexte produit. Contexte succession : plan successoral, création de plan, biens successoraux, protection et liquidateur, scénarios de transmission, bénéficiaires, actifs, passifs, documents successoraux, testament, protection par assurance, dossier T1/TP1 et déclarations. Forfait naturel. Plus à 12,00 $/mois complété de l'ensemble Patrimoine à 19,00 $/mois. Le forfait Famille à 19,00 $ prend le relais quand plusieurs héritiers doivent accéder au dossier. Déclencheur d'usage. Un décès dans l'entourage, ou une question de fiscalité au décès restée sans réponse claire.

12.2 Tableau récapitulatif des histoires#

Volume P10 : 80 histoires — 76 Livré, 2 Livré (accès direct), 2 Planifié.

12.3 Scénarios Gherkin développés#

SC-P10-1 — Répartition entre bénéficiaires et contrôle de cohérence (US-P10-005, US-P10-006) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Répartition du patrimoine entre bénéficiaires
  En tant que personne en planification successorale
  Je veux attribuer une part à chaque bénéficiaire
  Afin que la répartition soit explicite et cohérente

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Succession »
    Et qu'un plan successoral est ouvert
    Et que l'ensemble Patrimoine à 19,00 $ par mois est actif sur mon compte

  Scénario: Répartition nominale, complète et persistée
    Quand j'ouvre « Succession » puis « Bénéficiaires »
    Et que j'ajoute trois bénéficiaires
    Et que je leur attribue respectivement 50 %, 30 % et 20 %
    Alors chaque ligne affiche sa part
    Et le total affiché est exactement 100 %
    Et le plan indique que la répartition est complète
    Quand j'ouvre la vue de la valeur nette successorale
    Alors le montant projeté de chaque bénéficiaire est la part appliquée à la valeur nette
    Et la somme des trois montants est égale à la valeur nette, au cent près
    Quand je recharge la page
    Alors les trois bénéficiaires et leurs parts sont inchangés

  Scénario: Répartition incomplète — le plan ne se déclare pas complet
    Quand je modifie la troisième part pour la porter à 10 %
    Alors le total affiché est de 90 %
    Et le plan indique explicitement que la répartition est incomplète
    Et il nomme les 10 % non attribués
    Et aucun montant par bénéficiaire n'est présenté comme définitif
    Quand je porte une part à 70 % en laissant les autres inchangées
    Alors l'enregistrement est refusé
    Et le message nomme le total obtenu de 150 % et la règle enfreinte
    Et après rechargement, la répartition précédente est intacte

SC-P10-2 — Comparaison de scénarios de transmission (US-P10-020, US-P10-021) · Estimation : 8 points#

Fonctionnalité: Comparaison chiffrée de deux scénarios de transmission
  En tant que personne en planification successorale
  Je veux comparer plusieurs scénarios
  Afin de choisir sur des chiffres et non sur une impression

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon contexte actif est « Succession »
    Et qu'un inventaire de biens et de passifs est renseigné

  Scénario: Deux scénarios comparés, avec méthode et année affichées
    Quand j'ouvre « Succession » puis « Scénarios »
    Et que je crée un scénario de transmission directe aux enfants
    Et un scénario de roulement au conjoint puis transmission
    Alors chaque scénario affiche l'impôt estimé au décès
    Et il affiche la valeur nette transmise après impôt
    Et il affiche l'écart entre les deux scénarios, au dollar près
    Et chaque taux employé porte son année d'application
    Et l'écran indique que ces montants sont des estimations, pas un avis de cotisation
    Quand je recharge la page
    Alors les deux scénarios et leurs montants sont inchangés

  Scénario: Inventaire incomplet — aucun scénario n'est chiffré
    Étant donné qu'aucun bien n'est renseigné à l'inventaire
    Quand je demande le chiffrage d'un scénario
    Alors le chiffrage est refusé
    Et le message explique que l'inventaire des biens est vide
    Et il propose un lien vers l'inventaire des biens successoraux
    Et aucun montant d'impôt n'est affiché, ni zéro, ni tiret ambigu
    Et le scénario reste à l'état non chiffré

SC-P10-3 — Accès en consultation d'un héritier (US-P10-042, US-P10-043) · Estimation : 5 points#

Fonctionnalité: Accès en consultation d'un héritier au plan successoral
  En tant que personne en planification successorale
  Je veux donner un accès en lecture à un héritier
  Afin de partager sans risquer une modification de mon plan

  Contexte:
    Étant donné que je suis authentifié sur le Portail Client
    Et que mon compte dispose de sièges disponibles
    Et qu'un plan successoral complet est enregistré

  Scénario: Accès en lecture accordé, portée vérifiée du siège de l'héritier
    Quand j'ouvre « Administration » puis « Membres »
    Et que j'invite un héritier avec un rôle de consultation
    Alors l'invitation apparaît avec l'état en attente
    Quand l'héritier accepte l'invitation
    Alors son siège apparaît occupé, avec son rôle de consultation
    Quand l'héritier ouvre sa session
    Alors il voit le plan successoral et la répartition
    Et aucune action de modification ne lui est proposée sur ces écrans
    Quand l'héritier tente une modification par une adresse directe
    Alors l'action est refusée
    Et le message affiché est celui du serveur et nomme le droit manquant
    Et le plan est inchangé depuis ma propre session, après rechargement

  Scénario: Retrait d'accès — l'héritier ne voit plus le plan
    Étant donné qu'un héritier dispose d'un accès en consultation
    Quand je retire son accès
    Alors son siège redevient disponible
    Et depuis sa session, l'ouverture du plan est refusée
    Et le message ne divulgue aucun élément du plan
    Et le journal d'activité du compte porte l'octroi puis le retrait, avec leurs horodatages

12.4 Ce que cette série ne couvre pas#

• La rédaction du testament. La plateforme consigne son emplacement et en conserve une copie. Elle ne rédige aucun acte et ne remplace pas le notaire.
• La remise automatique du dossier au liquidateur. Elle porte Planifié. Aucun mécanisme de déclenchement au décès n'existe aujourd'hui.
• La liquidation elle-même. Déclaration finale, certificat de décharge et distribution des biens ne sont pas des parcours livrés côté Client.
• La fiducie en profondeur. L'effet d'une fiducie sur le plan est présenté ; la constitution et la fiscalité d'une fiducie relèvent du Portail Affaires et du conseil.
• L'export du dossier successoral. Planifié : le partage se fait par accès, pas par fichier remis à un tiers sans compte.

13. P11 — Personne en incorporation#

13.1 Rappel du persona#

Situation. Personne qui exerce déjà à son compte et dont le revenu justifie la question de la société. Elle veut savoir si elle y gagne, ce que cela coûte en obligations, et comment passer d'un régime à l'autre sans perdre son historique. Contexte produit. Trajectoire entrepreneur → pme, avec le groupe « Incorporation » : ma corporation, nouvelle incorporation, registres, planification fiscale, actionnaires, comptes de dividendes en capital, balance de vérification, analyse d'incorporation, arbitrage salaire ou dividende, gouvernance (conseil d'administration, motions, votes, résolutions d'actionnaires) et transition vers PME. Forfait naturel. Plus à 12,00 $/mois pendant l'analyse, puis Pro à 29,00 $/mois quand la société existe et que la comptabilité s'ouvre. Déclencheur d'usage. Un revenu d'activité qui franchit le seuil où l'incorporation devient une vraie question, ou un client qui exige de contracter avec une société.

13.2 Tableau récapitulatif des histoires#