P02 — Business case : Famille#

Persona produit adossé à un contexte livré. Contexte de navigation : particulier — « Particulier — en multi-sièges ». Forfait naturel : Famille (19,00 $/mois, 190,00 $/an, 5 sièges, 80 crédits IA par mois). Les prix cités proviennent du catalogue de forfaits 2026-08-12.1. Tout autre chiffre porte l'étiquette [HYPOTHÈSE].

Version : 1.0 — 17 août 2026 Statut : actif Ancrage : registre de navigation du Portail Client, registre des métadonnées de contexte partagé web et mobile, catalogue de forfaits et de modules. Documents liés : brief commun · synthèse de valeur par persona · canevas de proposition de valeur

1. Portrait#

1.1 Fiche#

1.2 Journée type#

1.3 Outils utilisés aujourd'hui#

1.4 Ce qui déclenche la recherche d'un outil#

• L'entrée au cégep du premier enfant. Le relevé T2202 apparaît, et avec lui la question du transfert de crédit à un parent.
• Un désaccord budgétaire. Deux personnes, deux chiffres, aucune source commune : le conflit porte sur la donnée, pas sur la décision.
• Un reçu de service de garde retrouvé après la production. Le crédit est perdu ou exige une déclaration modifiée.
• La surcharge d'un seul adulte. La personne qui tient les finances cherche un moyen de partager, pas un moyen de faire plus vite.
• Une dépense médicale importante — orthodontie, lunettes, physiothérapie — dont le regroupement change le crédit.

2. Tâches — ce que la personne cherche à accomplir#

Trois natures de tâche sont distinguées. Fonctionnelle : un travail à finir. Sociale : la manière d'être perçu en le faisant. Émotionnelle : l'état intérieur recherché. L'importance va de 1 (accessoire) à 5 (structurant).

Lecture : la charge n'est pas quantitative, elle est répartitionnelle. Le foyer ne demande pas à faire moins de travail : il demande que le travail soit visible par deux personnes. Le forfait Famille à cinq sièges est donc la réponse structurante, avant toute fonctionnalité.

3. Frustrations — ce que la situation actuelle coûte#

La colonne de coût est chiffrée quand elle peut l'être, et étiquetée [HYPOTHÈSE] dès qu'elle repose sur un ordre de grandeur plutôt que sur une mesure.

Lecture : quatre des six frustrations les plus graves ne se règlent pas par une fonctionnalité mais par un droit d'accès : cinq sièges sur un même dossier. C'est le forfait Famille qui traite le problème, et le catalogue confirme qu'il donne 5 sièges et 80 crédits IA pour 19,00 $/mois.

4. Attentes et gains#

Un gain n'est retenu que s'il s'accompagne d'un fait observable. « Se sentir en contrôle » n'est pas mesurable ; « connaître le solde de TPS/TVQ avant la fin du mois » l'est.

5. Réponse produit — douleur vers fonctionnalité réelle#

Règle d'écriture de cette section. Chaque ligne nomme un écran présent dans le registre de navigation du Portail Client ou dans le catalogue de modules. Trois statuts sont employés : Livré — l'entrée existe dans la navigation du contexte et n'est conditionnée par aucune clef de module. Livré — conditionné — l'entrée existe mais n'apparaît que si la clef de module correspondante est active sur le compte. Livré — hors contexte — l'écran existe, mais dans un autre contexte du même compte ; il faut basculer de contexte pour l'atteindre.

Ce que « Preuve » désigne : le chemin exact de l'entrée de menu telle qu'elle est écrite dans le registre de navigation. Un libellé absent de ce registre n'est pas une fonctionnalité vendable.

• Le forfait Famille n'accorde pas les finances personnelles. Le catalogue est formel : mod.personal_finance figure dans les modules achetables du forfait Famille, pas dans ses modules accordés — contrairement au forfait Plus, qui l'accorde. Vendre « la vue d'ensemble des finances » avec le forfait Famille seul serait faux.
• Cinq sièges, un seul dossier. C'est la fonctionnalité structurante de ce persona et elle est portée par le forfait lui-même, pas par un module.
• 80 crédits IA par mois sont dotés au forfait Famille, mais les écrans d'assistant restent conditionnés à mod.ai_workspaces, vendu 49,00 $/mois.
• Les enfants mineurs n'ont pas de dossier fiscal propre dans ce document : les sièges servent d'abord aux deux adultes et à l'enfant majeur.
• Aucune résiliation en libre-service n'existe au Portail Client. Le foyer passe par son cabinet ou par le support.

6. Semaine type avec Kaxentra#

Charge hebdomadaire visée : [HYPOTHÈSE] 20 minutes par semaine réparties sur deux adultes, soit 10 minutes chacun. C'est le partage, pas la réduction, qui fait la valeur.

7. Valeur créée#

7.1 Postes de valeur#

7.2 Calcul annuel — formules visibles#

Toutes les valeurs d'entrée sont étiquetées. Aucune n'est mesurée sur une population réelle : ce sont des hypothèses de travail, revues au premier bilan de la phase 5.

HYPOTHESES D ENTREE
  h1  valeur du temps du foyer                  = 24,00 $/h        [HYPOTHESE]
  h2  heures economisees par annee              = 26 + 24 + 2,5 = 52,5 h [HYPOTHESE]
  h3  credit de service de garde recupere       = 480,00 $         [HYPOTHESE]
  h4  frais medicaux regroupes                  = 250,00 $         [HYPOTHESE]
  h5  transfert du credit de scolarite          = 320,00 $         [HYPOTHESE]
  h6  optimisation de couple                    = 150,00 $         [HYPOTHESE]
  h7  declaration modifiee evitee               = 40,00 $          [HYPOTHESE]
  h8  cout du forfait Famille                   = 190,00 $/an      PRIX REEL catalogue 2026-08-12.1
  h9  cout de deux forfaits Plus evites         = 240,00 $/an      PRIX REEL 2 x 120,00 $

FORMULES
  valeur_du_temps      = h1 * h2
                       = 24,00 $ * 52,5 h
                       = 1 260,00 $

  valeur_fiscale       = h3 + h4 + h5 + h6 + h7
                       = 480,00 + 250,00 + 320,00 + 150,00 + 40,00
                       = 1 240,00 $

  economie_de_licence  = h9 - h8
                       = 240,00 - 190,00
                       = 50,00 $

  valeur_brute         = valeur_du_temps + valeur_fiscale
                       = 1 260,00 + 1 240,00
                       = 2 500,00 $

  cout_annuel          = h8
                       = 190,00 $

  valeur_nette         = valeur_brute - cout_annuel
                       = 2 500,00 - 190,00
                       = 2 310,00 $

  retour_sur_depense   = valeur_brute / cout_annuel
                       = 2 500,00 / 190,00
                       = 13,2 fois

VARIANTE AVEC L ENSEMBLE PATRIMOINE
  cout_annuel_etendu   = 190,00 + (19,00 * 12)
                       = 190,00 + 228,00
                       = 418,00 $
  valeur_nette_etendue = 2 500,00 - 418,00
                       = 2 082,00 $

7.3 Hypothèses et sensibilité#

7.4 Ce que le calcul ne dit pas#

• Le poste le plus lourd est la reconstruction du tableur partagé : 24 h par année. Il disparaît seulement si les deux adultes utilisent réellement leurs sièges.
• Le crédit de service de garde s'éteint avec l'âge des enfants. Le calcul vieillit avec le foyer et doit être refait à chaque étape.
• L'optimisation de couple est produite par le cabinet, pas par Kaxentra. Le produit rend la vue possible ; il ne fait pas le conseil.
• La vue d'ensemble des finances personnelles n'est pas incluse dans le forfait Famille. Toute promesse de « pilotage complet du patrimoine » exige l'ensemble Patrimoine à 19,00 $/mois.
• Aucun de ces montants n'a été observé sur un foyer réel au 17 août 2026.

8. Canevas de création de valeur#

Lecture de gauche à droite : les douleurs mesurées au chapitre 3, les fonctionnalités qui les traitent au chapitre 5, la valeur produite au chapitre 7, et l'offre qui la porte au chapitre 11.

flowchart LR
  subgraph D["Douleurs"]
    d1["Un seul adulte porte tout"]
    d2["Reçus de garde retrouvés trop tard"]
    d3["Frais de scolarité non transférés"]
    d4["Tableur partagé écrasé"]
    d5["Documents accessibles à une personne"]
  end
  subgraph F["Fonctionnalités"]
    f1["Forfait Famille à cinq sièges"]
    f2["Reçus médicaux et pièces de l année"]
    f3["Étudiant T2202"]
    f4["Mes budgets et Modèles budget"]
    f5["Documents partages et Coffre-fort"]
    f6["Calendrier fiscal"]
    f7["Couple marié"]
  end
  subgraph V["Valeur"]
    v1["Charge partagée à deux"]
    v2["Crédits familiaux réclamés"]
    v3["Une seule source pour le foyer"]
    v4["Aucune échéance manquée"]
  end
  subgraph O["Offre"]
    o1["Forfait Famille à 19 dollars par mois"]
    o2["Ensemble Patrimoine à 19 dollars par mois"]
  end
  d1 --> f1
  d2 --> f2
  d3 --> f3
  d4 --> f4
  d5 --> f5
  d1 --> f6
  d3 --> f7
  f1 --> v1
  f2 --> v2
  f3 --> v2
  f4 --> v3
  f5 --> v3
  f6 --> v4
  f7 --> v2
  v1 --> o1
  v2 --> o1
  v3 --> o2
  v4 --> o1

9. Canevas de la proposition de valeur#

9.1 Les six cases#

9.2 Le canevas#

Le fichier est autonome : aucune police externe, aucune image liée, texte sélectionnable et traduisible.

10. Objections et réponses#

Les objections sont reproduites mot à mot, telles qu'elles se formulent en entretien. La réponse ne nie jamais l'objection : elle nomme ce qu'il y a derrière, puis oppose un fait vérifiable.

11. Offre recommandée#

11.1 Composition#

Total mensuel : 19,00 $ en première année ; 38,00 $ avec l'ensemble Patrimoine · Total annuel : 190,00 $ en première année ; 418,00 $ avec l'ensemble Patrimoine

Recommandation : ouvrir sur le forfait Famille seul et attendre le premier trimestre. L'ensemble Patrimoine ne se justifie qu'à partir du moment où le foyer suit réellement des comptes de placement, une hypothèque ou des dettes. Le vendre d'entrée expose à une résiliation au deuxième mois.

11.2 Chemin d'évolution#

11.3 Ce que l'offre n'inclut pas#

• Les finances personnelles ne sont pas accordées par le forfait Famille. C'est le point le plus important à dire en vente, et le plus facile à oublier.
• Aucun dossier fiscal automatique pour les enfants mineurs n'est promis : les sièges servent aux adultes et à l'enfant majeur.
• Aucun contrôle parental n'existe sur les sièges : un siège est un compte, pas un compte surveillé.
• Aucun export intégral en libre-service ; la demande est traitée par le cabinet.
• Aucune résiliation en libre-service au Portail Client, ni sur mobile.
• Aucune interface anglaise, y compris pour un enfant scolarisé en anglais.

12. Indicateurs de succès#

Toutes les cibles sont des [HYPOTHÈSE] : aucun historique d'usage n'existe au 17 août 2026. Elles sont revues au terme de la phase 5 du calendrier de lancement, le 16 décembre 2026.

13. Accroches#

13.1 Cinq accroches courtes (12 mots maximum)#

1. Cinq sièges, un seul dossier, dix-neuf dollars.
2. Les finances du foyer, vues par deux adultes.
3. Le tableur familial n'a jamais tenu. Remplacez-le.
4. Les reçus de garderie valent plusieurs centaines de dollars.
5. Un foyer, un compte, une seule vérité.

13.2 Trois accroches longues#

1. Dans la plupart des foyers, une seule personne tient les finances — et elle le fait seule. Le forfait Famille donne cinq sièges sur le même dossier : la charge devient partageable, et c'est ce qui change vraiment.
2. Le relevé de frais de scolarité de votre enfant au cégep vaut un crédit d'impôt transférable. Encore faut-il l'avoir rattaché avant la production. Kaxentra lui donne un écran, dès septembre.
3. Deux forfaits individuels coûtent 240,00 $ par année et ne partagent rien. Le forfait Famille en coûte 190,00 $, donne cinq sièges, et met les documents du foyer au même endroit.

13.3 Deux accroches pour la publicité#

1. Les reçus de garderie de 2026 sont-ils tous retrouvés ? Cinq sièges pour 19 $ par mois — Kaxentra.
2. Un foyer, un compte, cinq sièges. Le tableur familial peut fermer. Kaxentra.

13.4 Objet de courriel#

• Le relevé du cégep de votre aîné vaut un crédit transférable

14. Ce que Kaxentra ne fait pas pour ce persona#

Cette section est une condition de crédibilité. Elle est reprise telle quelle en entretien de découverte et en démonstration.

Kaxentra — dossier de lancement. Document interne, version 1.0 du 17 août 2026. Marque publique : Kaxentra. Éditeur : i2t Digital. Les éléments marqués [HYPOTHÈSE] ne sont pas publiables en l'état. Les personas d'extension communautaire (E01–E08) décrivent des fonctionnalités non livrées.